截至3月底，超过半数上市银行发布了2025年业绩。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大银行实现收入和净利润“双”增长，净利润合计约1.42万亿元。从贷款结构来看，多家上市银行的住房贷款、消费贷款均呈现减一增一的趋势。随着个人贷款规模的增加，违约率也随之增加。 3月27日，建设银行副行长李建江在业绩会上表示，从当前经营形势看，零售领域风险防控仍是重点工作之一。工商银行副董事长王敬武也表示，公司将着力化解各类风险隐患，化解不良资产。抵押贷款和消费贷款起起落落，信用卡业务萎缩。在扩大内需、促进消费的政策引导下，2025年多家上市银行的个人贷款结构将有升有降。在消费和企业贷款增加的同时，住房贷款和信用卡业务则相对缓慢。四大银行中，工商银行、建设银行个人贷款余额超过9万亿元。工商银行个人贷款余额449.16亿元，比上年末增长0.5%。其中，个人消费贷款7781.9万元，增长18.5%；个人经营贷款25223.8万元，增长15.0%。中国建设银行境内个人贷款和垫款余额9.5万亿元，比上年增加1779.02亿元，增长2.01%。 Of them, personal consumption loans amounted to 683.174 million yuan, an比上年增加15527.9万元（29.41%）。个人经营贷款1.32万亿元，比上年增加29391.2万元，增长28.77%。中国建设银行境内个人贷款和垫款余额9.05万亿元。与财报截图相比，建行个人按揭贷款和信用卡贷款均有不同程度下降。个人住房贷款余额5.99万亿元，比上年减少1965.3亿元，下降3.18%。 Credit card loans amounted to 1.1 trillion yuan, down 56.783 billion yuan (5.33%) from the previous year.截至2025年12月末，农业银行个人贷款较上年末增加4484点。增加0.64亿元，增长5.1%。其中，个人消费贷款（含信用卡透支）比上年末增长9.0%，达到119.643b个人经营贷款余额49693.8万元，比上年末增长19.9%。 The Agricultural Bank of China said this was mainly due to the bank’s support for “old and new” projects in consumer goods, the constant and orderly promotion of discounts on lhe fiscal interest rates on consumer loans and continued efforts to expand consumer credit.还推出中小企业贷款调整机制，积极应对中小企业、个体工商户、农户等客户群体的融资需求。中国银行国内个人消费贷款也预计2025年增长28%。与四大行的房贷和消费贷款大起大落不同，股份制银行却有例外。 2025年末，平安银行个人贷款余额17,272.94亿元，比上年末下降2.3%我们年。其中，消费贷款余额下降2.5%，住房贷款余额增长8.9%。此外，多家主要上市银行的信用卡余额均出现不同程度的下降。其中，工商银行、邮储银行、兴业银行信用卡业务下降幅度均超过10%，平安银行信用卡业务规模也下降6.79%。个人贷款违约率上升建行表示，将重点做好零售领域风险防范和管理。在个人贷款规模不断扩大的同时，个人贷款违约率也同时上升。 2025年末，工商银行个人不良贷款余额1423.37亿元，增加395.1亿元，不良贷款率为1.58%，上升0.43个百分点。其中，个人住房贷款拖欠率由0.73%上升至1.06%，个人消费贷款拖欠率由2.39%上升至2.58%。预计2025年工行个人贷款不良贷款率将上升0.43个百分点。财报截图：建设银行个人贷款及预付不良贷款率由上年0.98%上升至1.19%，交通银行个人贷款不良贷款率由上年1.08%上升至1.58%。银行中，招商银行零售贷款不良贷款率小幅上升0.1个百分点，兴业银行个人贷款不良贷款率小幅上升0.03个百分点。对于风险管理问题，建设银行副行长李建江在3月27日的业绩会上回应称，面对近年来零售领域风险加大，该行大力优化零售领域信用风险管理机制。加强零售业务关键环节风险制衡，推动零售信贷风险集约化管理实施。 2025年，多项风险管控措施初见成效，个人贷款拖欠率增幅较上年下降。 “从目前的经营情况来看，零售领域的风险防控仍将是我们的工作重点之一。”李建江表示。工商银行副行长王敬武也表示，工商银行个人贷款的资产质量一直比较好。但近两年，受经济转型增长、房地产市场调整、供需周期性失衡等多重因素影响，不良率短期内进入上升通道，与行业整体走势基本相符。 “我国经济基础稳定，有弹性，有巨大的潜力。长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变，个人贷款未来风险可控。”王敬武表示，随着一系列政策的加快落地和政策红利的不断释放，个人信贷市场的基本面将逐步改善，个人贷款资产质量将回归合理水平。设立商业个人信用部门，进一步提升商业水平。同时，加强数字化智能化建设，丰富个人消费和企业消费领域创新产品，协调均衡发展。着力化解各类风险隐患，坚决处置非生产性资产。北京贝壳财经报记者 徐玉婷 主编 陈莉 编辑 刘军